Si recién está comenzando a revolucionar la escena de los negocios en línea, ha venido al lugar correcto. Ahora mismo, considéranos mejores amigos. En este artículo, lo guiaré para reconocer posibles inconvenientes con algunos consejos útiles adicionales. Pronto serás un emprendedor inteligente con la mentalidad necesaria para triunfar.
Ahora, sé lo que estás pensando.
"El fraude en las transacciones está promocionado y no es necesario".
"Otro término técnico más utilizado para asustar a los novatos y obligarlos a comprar software caro".
Pero créame, es uno de los peligros más importantes que debe tener en cuenta, incluso antes de lanzar su tienda de comercio electrónico.
Es hora de que te intereses para evitar pérdidas futuras. Vaya unos pasos por delante en el ámbito digital con estos métodos de prevención del fraude en transacciones. De acuerdo, vamos.
¡El mundo del emprendimiento en línea está listo para ser explorado!
Comercio electrónico y fraude en transacciones
El comercio electrónico ha cambiado la forma en que compramos en línea a escala global, pero, como puedes imaginar, no todo es pan y mantequilla. Imagínense plataformas como Amazon o Alibaba, que conectan a consumidores de todo el mundo con productos, que también tienen los mismos problemas con actividades fraudulentas. No importa el tamaño del negocio, su nicho o su nivel, cada tienda de comercio electrónico tiene el mismo enemigo del que debes estar consciente.
El fraude en las transacciones se refiere a actividades ilícitas durante las transacciones en línea, que pueden causar estragos en ambas partes: el vendedor y el comprador. Sólo considere estos: fraude con tarjetas de crédito que discretamente reduce las ganancias, robo de identidad que convierte la información personal en un instrumento para compras ilegales, o incluso el tipo astuto de fraude amistoso que puede causar devoluciones de cargo.
Da miedo, ¿no? Bueno, no debería sorprendernos si consideramos el progreso de la tecnología, y dado que solo podemos esperar que su desarrollo avance aún más, deberíamos esperar lo mismo de los actores fraudulentos.
El auge del comercio electrónico tiene un lado oscuro, pero, por suerte para nosotros, también existen métodos de detección y protección que puedes considerar implementar en tu sistema. Por lo tanto, es importante que las empresas se mantengan actualizadas con las últimas precauciones de seguridad y monitorear constantemente sus transacciones para detectar cualquier actividad sospechosa.
¿Cuáles son algunas estrategias efectivas para detener el fraude?
Es fundamental que usted, como propietario de una empresa de comercio electrónico, comprenda esas amenazas cuando se producen. Lo mismo se aplica a las tácticas que debe utilizar para evitar que se arrepientan. Es por eso que investigar, usar el sentido común e incluso la experiencia pueden hacer mucho por usted. Manténgase actualizado sobre detección de fraude en transacciones siguiendo a líderes de la industria en temas como X y suscribirse a boletines informativos de marcas confiables.
- Utilizar un sistema de detección de fraude es uno de los métodos más populares utilizados por las empresas, sin importar su nicho, tamaño o patrimonio neto, para identificar el fraude en las transacciones. Estos sistemas evalúan los datos de los consumidores y están ahí para detectar tendencias o comportamientos cuestionables utilizando las armas de la era moderna. aprendizaje automático y algoritmos. Al marcar transacciones potencialmente fraudulentas para una mayor investigación, permiten a los empresarios del comercio electrónico como usted tomar medidas antes de que se finalice la transacción. Al utilizar estos sistemas y actualizarlos con nuevos datos, eventualmente podrá ir un paso por delante antes de que suceda algo malicioso.
- Poner procedimientos de autenticación sólidos implementar es otra táctica productiva. Esto implica el uso de autenticación de dos factores (2FA) o técnicas MFA, como la verificación biométrica. Esto significa utilizar algo único, como huellas dactilares, un rostro o una voz. Técnicas similares también implican enviar un código especial por correo electrónico o mensaje de texto, junto con un límite de tiempo para completarlo. Cuando solicita a sus usuarios que proporcionen información distinta a sus contraseñas, estas técnicas aumentan la seguridad de una manera que es imposible de replicar y dificultan que los delincuentes puedan piratearlos. Es como hacerse amigo de sus consumidores contra el mismo enemigo.
- Tus empleados deben recibir formación sobre las diversas manifestaciones de actividades fraudulentas, como patrones de compra atípicos o solicitudes de grandes sumas de dinero sin previo aviso. Todos los miembros del personal de su empresa que gestionan pagos deben estar informados sobre las últimas estafas y completamente capacitados sobre qué hacer en caso de que tengan alguna inquietud con respecto a una transacción de pago en particular.
- Mantenerse actualizado significa establecer contactos con otros emprendedores del comercio electrónico si decides unirte a grupos profesionales centrados en la prevención del fraude y la ciberseguridad. Estos grupos suelen compartir información sobre incidentes recientes, estrategias exitosas y mejores prácticas de prevención. Al conectarse con otras personas en la misma industria, pueden trabajar juntos en soluciones y aprender de las experiencias de los demás. Además, asistir a seminarios web o conferencias relacionadas con la ciberseguridad o el comercio electrónico puede ser una valiosa fuente de información sobre las amenazas. Estos eventos permiten a emprendedores, como usted, conectarse con expertos en el campo que pueden compartir conocimientos sobre las tendencias actuales y los avances en los métodos de detección de fraude. La creación de redes es una herramienta poderosa; úsalo bien.
- Auditorías y revisiones Se deben realizar análisis de forma regular para ayudarle a encontrar cualquier debilidad en el sistema que pueda permitir que el fraude pase desapercibido. Siempre debe buscar irregularidades o lagunas en los registros de pago durante las auditorías porque eso podría dar lugar a fraude.
- Mantenerse al día con los últimos avancesLas tecnologías de procesamiento de pagos también pueden ayudar a detectar anomalías y detener transacciones fraudulentas. Por ejemplo, si utiliza las herramientas y técnicas de cifrado más recientes para proteger los datos de los clientes, puede reducir drásticamente la probabilidad de acceso ilegal de piratas informáticos.
“En realidad, existen dos metodologías de detección de fraude: detección de uso indebido y detección de anomalías. La detección de uso indebido se refiere a decidir a qué clase de las dos pertenece una nueva observación; La detección de anomalías utiliza datos históricos para crear un perfil para comportamientos de transacciones normales, por lo que los modelos pueden identificar un registro cuando se desvía de los patrones normales”.
Detección de fraude en transacciones de dinero móvil mediante aprendizaje automático por Haimeng Kang
Tipos de fraude en transacciones en el comercio electrónico
Si usted, como nuevo propietario de un negocio de comercio electrónico, está listo para abrir las puertas a diferentes tipos de fraude en transacciones para poder reconocerlos y prevenirlos, preparémonos para desglosarlos:
Fraude de tarjeta de credito: uno de los más importantes ya que cobra protagonismo. Los perpetradores utilizan tarjetas de crédito robadas o falsificadas, manipulando transacciones no autorizadas. Para protegerse contra este tipo de fraude, los empresarios deben implementar procesos de verificación rigurosos, como verificar la dirección de facturación y el código CVV, y solicitar documentos de identificación adicionales.
Ajetreo de robo de cuentas: una táctica maliciosa de apropiación de cuentas que implica que piratas informáticos controlen las cuentas de los clientes mediante credenciales robadas o métodos de phishing. Una vez que tengan acceso, pueden realizar compras no autorizadas con los métodos de pago guardados en el archivo. Puede evitar esto estableciendo requisitos de contraseña seguros, actualizando periódicamente los parches de seguridad en el sitio web y animando a los clientes a utilizar la autenticación multifactor (MFA).
Contracargos: reembolsos que los consumidores solicitan a sus bancos por transacciones con tarjetas de crédito con las que no están de acuerdo. En el fraude de devolución de cargo, los clientes afirman falsamente que no recibieron el artículo comprado o que su tarjeta se utilizó sin autorización, lo que resulta en un pago revertido por parte del comerciante. Para evitar este tipo de fraude, siempre debe tener procedimientos de devolución claros descritos en el sitio web y mantener registros detallados de todas las transacciones.
Fraude amistoso: cuando un cliente legítimo realiza una compra intencionadamente, sin intención de pagarla posteriormente, alegando motivos falsos como falta de recepción o descontento con el producto/servicio recibido. Para reducir el fraude amistoso, su empresa debe recopilar pruebas suficientes, como recibos de entrega, facturas firmadas y confirmaciones de prueba de entrega, para luchar contra dichas reclamaciones.
Fraude de billetera digital o pago móvil: va en aumento desde que los estafadores han adaptado sus técnicas para atacar estos métodos de pago. Este tipo de fraude puede ocurrir cuando un delincuente utiliza un dispositivo robado o crea una cuenta falsa para realizar transacciones no autorizadas en la plataforma. Si desea evitar este tipo de fraudes, implemente estrictos procesos KYC y puntuación de riesgo para cada transacción, junto con un seguimiento frecuente de cualquier actividad inusual.
El conflicto contra los villanos del comercio electrónico no es una tarea fácil, pero el conocimiento es el arma más poderosa. Así que profundicemos en el océano de tácticas que pueden ayudarte a combatirlos adecuadamente.
El sistema de pago seguro que debes considerar
Si no quiere preguntarse cómo fomentar la confianza de los clientes y proteger su negocio de comercio electrónico de los estafadores, intente implementar algunos pasos adicionales en su estrategia de apalancamiento.
El Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI-DSS) es un conjunto de estándares de seguridad que deben cumplir todas las empresas que aceptan pagos con tarjeta de crédito. Garantiza que los datos confidenciales de los clientes estén protegidos contra amenazas cibernéticas e intentos de robo. Al elegir una pasarela de pago para su tienda de comercio electrónico, siempre debe asegurarse de que sea compatible con PCI-DSS. Además, el cumplimiento de PCI-DSS ayuda a infundir confianza entre sus clientes, garantizándoles que su información financiera se almacena de forma segura.
"Las contraseñas para los sistemas de información que procesan, almacenan y/o transmiten información de tarjetas de pago deben cumplir con todos los requisitos aplicables exigidos en el Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS)". - Universidad Abierta - Equipo de seguridad de la información
Los certificados Secure Socket Layer (SSL) cifran los datos enviados entre su sitio web y el navegador del usuario, lo que dificulta que los piratas informáticos intercepten cualquier información transferida durante los pagos en línea. Tener un certificado SSL instalado en su sitio web no sólo ofrece una seguridad crucial para las transacciones financieras, sino que también añade transparencia. Los motores de búsqueda como Google dan prioridad a los sitios web con certificados SSL, lo que contribuye a una mayor visibilidad y clasificación en las búsquedas, por lo que también es bueno para la salud de su SEO.
Siempre debe guiar a sus clientes para que realicen compras en línea seguras, animándolos a crear contraseñas seguras, advirtiéndoles contra el uso de Wi-Fi público para transacciones e instándoles a tener precaución al interactuar con enlaces o correos electrónicos que soliciten datos personales. Si educa a sus clientes sobre estas prácticas, ayudará a minimizar las posibilidades de que se produzcan transacciones fraudulentas como resultado de la supervisión de su parte. ¡Es una combinación beneficiosa para ambos lados de la pantalla!
Si aprovecha todas las oportunidades posibles para crear una experiencia confiable, digna de confianza y segura, beneficiará a sus valiosos clientes y desbloqueará la prosperidad de su negocio.
Imagina tu marca; uno fuerte llega a una amplia audiencia.
Mantenerse actualizado no se trata de tendencias, se trata de seguridad
Sí, los estafadores encuentran constantemente nuevas formas de aprovechar las vulnerabilidades ocultas en los sistemas de pago en línea y por eso es fundamental que usted, como empresario, se mantenga informado y, en consecuencia, adapte sus estrategias.
Dado que está leyendo este artículo, ya va en la dirección correcta si desea mantenerse actualizado. Monitoreo regular industria y actualizaciones relacionadas con el fraude en transacciones es el primer paso. Mantenerse al tanto de las últimas estafas, violaciones de datos y qué software adecuado utilizar como medida de seguridad puede ayudarle a anticipar riesgos potenciales.
Leer fuentes confiables, como blogs de ciberseguridad, foros de la industria y sitios web gubernamentales, puede proporcionar información valiosa sobre amenazas emergentes y técnicas utilizadas por los estafadores.
Aprender, conectarse y educar: todo forma parte del mismo círculo.
Ser cuidadoso, fuerte y consistente son emociones que puedes usar a tu favor y yo, como tu amigo al final de este artículo, ¡solo puedo desearte buena suerte en tus proyectos futuros!
Autor: Mika Kankaras
Mika es una fabulosa escritora de SaaS con talento para crear material interesante y dividir ideas difíciles en partes fácilmente digeribles. Como ávida amante de los gatos y cinéfila, su personalidad vibrante y diversa
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